%20(1).png)
如果您剛好現在急需資金支援，那你更應該先了解這些常見的信貸名詞，才不會在幫您辦理信貸時聽到霧煞煞、措手不及。 那您知道在辦理信貸時這些專有名詞的意思嗎?以下內容會告訴您，就讓我們繼續看下去吧!
信用貸款重要元素及常見名詞解釋
信貸額度
金管會規定個人無擔保債務不得超過月收入的22倍 （簡稱負債比22倍，又稱DBR22倍）。 銀行信貸專案金額大多為10萬到300萬， 實際將視個人條件及現有負債狀況核定。
信貸利率
規定上限為年利率16%。 實際銀行信貸專案則大多落於2.4%到16%，依個人狀況核定。台灣2016年平均信貸年利率為5.29%，到了2018年年度平均為5.25%。
貸款年限
本金及利息平均攤還的年限，一般銀行信貸專案約為3年到7年，另有循環信貸，可隨借隨還。
總費用年百分率
簡稱APR。 把申貸額度、開辦費及利息等多項成本通通計算進去，平均攤到還款年限的總費用比率。但是請注意廣告APR與實際個人化APR的不同。
開辦費(手續費)
一次性收取費用，核貸、撥款成功之後收取。銀行信貸開辦費最多為9,000元。
每月還款金額
又稱為「月付金」，是將本金按年化利率計算，本息平均攤還在還款期間，得出的實際每月需還款金額。銀行由此金額計算借款人之負債比，借款人也應以此金額衡量未來這種程度的負擔，能否按月如期還清。
提前清償限制
大部分銀行信貸專案有提前清償限制，又稱為「綁約」，在合約訂定的提前清償限制期內，如果想提前繳清，或提前多還本金，需繳納違約金。一般行情為限制1年，1年內提前清償需要繳納3%~4%的違約金。
核貸與否
大部分銀行信貸專案有提前清償由於不同的銀行有不同的核貸標準，因此將視申請人之各項條件，包含收入狀況、工作職業、信用狀況等決定是否核貸。
信用貸款是什麼?
以借款人的信用證明當作申請貸款的依據，就是信用貸款。 借款人在申請信用貸款時不需要提供車子、房屋等作為抵押擔保品，銀行會根據借款人的信用狀況、經濟能力、財力證明等條件來當審核標準。 由於這種類型的借款人對於銀行來說風險比較大，所以在審核時會更加的仔細和嚴謹。
接下來，除了了解這些專有名詞之外，信用貸款還有一些小技巧能提高成功核貸的機率～
信用貸款的五個優點
比起其他需要擔保品的貸款，不需要擔保品的信用貸款相對是一項非常好的貸款方式喔！
不需要擔保品
20~25萬小額資金
分期數彈性月付款金額低
適合短期的資金周轉
有工作就會有更高的貸款機會
影響信用貸款條件有哪些?
具備完全民事行為能力
根據民法的規定，需要年滿20或者未成年已結婚者，而且精神狀況正常可以正確的理解法律規範，就算具備完全行為能力，可以獨自進行具有法律效力的民事行為。如果是沒有完全行為能力的人就算完成信用貸款的申請也不具有法律效力。
穩定的收入證明
有薪轉證明、扣繳憑單等證明文件，是審核還款能力的依據，至少需要6個月以上收入穩定的證明，才有機會核貸。
申請轉貸或增貸後的金額不足
在核貸的時候會去查閱或要求申貸人的聯徵紀錄，藉此了解申貸人的個人信用分數，如果有發生過預借現金、信用卡遲繳、信用空白或預期還款等不良的信用紀錄，導致信用狀況不佳，這些都會影響銀行核貸的成功率。
信用空白可以貸款嗎?
信用空白就是俗稱的「信用小白」沒有信用紀錄通常都會被當作“沒有信用“，銀行沒辦法判斷您的信用狀況就不會冒險貸款給您!可以透過貸轉區專員，提供建議和評估，用其他方式申請信用貸款。
信用貸款能貸款到多少金額?
信用貸款的貸款金額通常會依據申貸人的薪轉收入來衡量，通常來說信用貸款的總金額不會超過申貸人薪轉收入的22倍。
信用貸款申請簡單5步驟！
如果要申請信用貸款，小編簡單整理五個申請步驟
申辦：提出貸款申請。
諮詢：根據申貸人條件規畫方案。
送件：資料準備完畢開始進行審核以及照會徵信。
審核：經由銀行內部的審核系統，決定是否願意核貸給借款人。
撥款：審核完畢後，就會核撥且撥款。
信用貸款跟其他需要擔保品的貸款，門檻會比沒有擔保品較高一些，所以個人的信用非常的重要！ 如果有任何信用貸款的問題，都可以聯繫貸轉區的專員，提供更多其他貸款方案和其他建議，讓您更能順利申請貸款 信用貸款是指以借款人的過往信用紀錄，來核准的貸款，且借款人不需要提供抵押品或擔保品，也就是以個人信用為擔保的貸款方式，只要有固定工作與穩定收入來源，都可以申辦信用貸款！
如果還有其他貸款問題想請教該怎麼辦？
建議初次申請或是對貸款流程不熟悉者，可以向貸轉區專員尋求建議，透過貸款專員的專業知識，為您評估個人財務狀況，分析比較各式貸款機構的方案，找到最適合的理財組合。
《延伸閱讀》 尋求貸款建議：5個信用小白必備的專業指南
《臉書粉絲團》 貸轉區
Comments